중고차 대출 금리·한도·기간, 공식 상품 기준 비교

중고차 대출 금리는 KB캐피탈 중고차대출 다이렉트가 연 5.4~16.9%, 현대캐피탈 중고차할부가 3.9~19.5%이고, 기간은 두 상품 모두 최장 72개월입니다. 이 숫자는 상품의 하한과 상한일 뿐 시장 평균도, 내가 받을 금리도 아닙니다.

같은 사람이라도 회사 심사 기준에 따라 승인 금리가 이 범위 안에서 달라집니다. 그래서 두 회사를 순서 없이, 같은 항목끼리 나란히 놓고 봐야 공평합니다.

중고차 대출 금리 비교, 표시 범위를 같은 표에 놓으면

회사별 금리와 기간을 한 표에 모았습니다. 같은 회사라도 상품이 다르면 숫자가 달라지니 상품명까지 같이 보세요.

KB캐피탈에는 다이렉트 말고 별도 중고차대출 상품이 하나 더 있습니다. 기간은 같지만 금리 구간이 다릅니다. 두 숫자를 섞어 "KB는 5.4~17.9%"처럼 읽으면 틀립니다.

현대캐피탈 중고차할부는 고정금리이고, 추가 할인을 받아도 최저금리는 3.9%입니다. 온라인 중고차론 화면도 같은 3.9~19.5%인데, 차량 명의 이전을 하지 않는 경우에는 19.5%입니다.

최저값은 조건이 가장 좋은 사람의 숫자입니다. 최저금리로 월납을 계산했다가 승인 금리가 높게 나오면 월납이 벌어집니다. 그러니 범위 중간쯤에서 계산을 시작하세요.

회사별 금리 범위는 중고차할부이자율 공식 표시 금리 범위와 확인법에서 더 자세히 볼 수 있습니다. 금리별 월납 차이는 중고차 할부 계산기 사용법과 월납 차이에 직접 넣어 비교해 보세요.

중고차 대출과 할부, 이름은 달라도 같은 구조입니다

KB캐피탈은 중고차대출, 현대캐피탈은 중고차할부라고 부르지만 두 상품 모두 원리금균등 방식이고 이자는 매월 냅니다. KB 다이렉트는 계약 때 정한 날짜에 이자를 냅니다.

원리금균등은 매달 내는 돈(원금과 이자의 합)이 끝까지 같은 방식입니다. 같은 금액이면 기간을 늘릴수록 월납은 줄고 총이자는 늘어납니다.

KB 다이렉트는 개인과 개인사업자가 대상이고, 서류도 방문도 필요 없는 온라인 상품입니다. 순서는 한도조회, 대출심사·신청, 고객 약정, 당일 송금입니다. 당일 송금은 절차 이름일 뿐 승인이나 지급을 약속하는 말이 아닙니다. 이 상품의 대상 차량 기준은 KB캐피탈 중고차대출 다이렉트 이용 방법·조건에서 다룹니다.

이름보다 상품 화면의 금리·기간·한도 칸을 같은 순서로 읽고 조회에 들어가면 됩니다.

중고차 구매 대출 기간과 한도, 96개월은 어디에도 없습니다

기간은 표와 같습니다. KB 다이렉트는 12·18·24·36·48·60·72개월이고 현대캐피탈은 최장 72개월입니다. 96개월짜리는 두 상품 모두 없습니다.

한도는 두 회사가 다릅니다. 현대캐피탈 중고차할부는 최고 1억원입니다. KB 다이렉트는 금액 없이, 신용과 차량가격에 따라 차등을 두고 승인도 회사 기준에 따라 막힐 수 있다고 합니다. 상한이 1억원이라고 그만큼 받는 것은 아닙니다. 내 한도는 신용도와 차량가격에서 나옵니다.

KB 다이렉트 대상 차량은 국산·수입 모두 연식 15년 이내입니다. 다만 회사 내부 심사 기준에 따라 취급이 안 되는 차도 있습니다. 연식 15년은 2011년식 언저리입니다.

쉽게 말하면 사려는 차 가격이 한도 안에 드는지는 차량번호나 가격을 넣는 조회 단계에서만 알 수 있습니다. 조회 전에 예산별 중고차 찾기로 가격대를 좁혀 두면 조회 결과와 견주기 쉽습니다. 조건을 더 넓게 보려면 중고차할부조건 대상·기간·한도·수수료 정리를 보세요.

수수료·인지세·중도상환수수료를 같은 칸에 놓으면

두 회사의 수수료와 비용 항목을 같은 기준으로 나란히 둡니다.

KB 다이렉트는 취급수수료가 없습니다. 그렇다고 근저당 설정과 말소에 드는 비용이 전부 없다는 뜻은 아닙니다. KB는 다 갚은 뒤 저당권을 풀 때 제세공과금 같은 비용을 고객이 내도록 합니다.

현대캐피탈은 대출 만기가 13개월 이상이면 중도상환 산식에 중도상환 원금의 1% 부대비용과 남은 기간에 비례하는 수수료가 들어갑니다. 만기가 13개월 미만이면 수수료율은 2%입니다.

2년쯤 타다 팔 계획이면 그 시점의 중도상환수수료를 계산에 넣으세요. 저당이 걸린 차는 명의이전 전에 대출부터 정리해야 합니다. 자동차명의이전방법 신청 기한과 절차 안내도 같이 보세요.

연체와 승인 제한, 심사 결과에 따라 다름

두 회사 모두 연체 이율은 대출금리에 3%를 더한 수준이고, 법정 최고금리 이내로 묶여 있습니다.

승인 단계에서는 개인별 금리와 한도가 심사 결과에 따라 갈립니다. KB캐피탈은 개인신용평점이 낮거나 연체 사유가 있으면 대출이 제한될 수 있다고 합니다. 현대캐피탈은 담보물이나 신용도가 맞지 않으면 제한될 수 있다고 합니다.

차량 쪽 사정으로도 막힐 수 있습니다. 대출이 확정된 뒤 차량 문제로 계약을 취소하면 별도 부대비용·수수료와 그동안의 이자가 붙을 수 있습니다. 그래서 성능점검기록부와 이력조회는 약정 전에 끝내는 것이 순서입니다. 신용점수 때문에 승인이 걱정된다면 저신용 중고차 할부 가능할까에서 알아보는 순서를 먼저 읽어 보세요.

담보대출은 별도 상품, 대출모집인 조회까지

앞의 두 상품은 중고차를 사는 데 쓰는 대출입니다. 현대캐피탈 자동차담보대출은 이미 가진 차를 담보로 하는 별도 상품이고, 금리는 연 4.9~17.9%입니다. 앱·웹으로 신청하면 금리가 최대 1%p 할인되어 최저 4.9%가 됩니다. 다만 이 금리는 2026년 3월 기준이라 지금 내 금리로 읽으면 안 됩니다.

담보대출 기간은 12·24·36·48·60개월입니다. 한도는 위쪽 문구에 최대 5,000만원, 상세 문구에 최고 1억원으로 서로 다릅니다. 이 숫자들은 위 표의 중고차할부 숫자와 섞지 말고 따로 읽으세요. 자세한 조건은 중고차담보대출 조건·기간·한도 (현대캐피탈 기준)에서 다룹니다.

금융감독원 홈페이지에는 대출성 상품 금융상품판매대리·중개업자(대출모집인)를 조회하는 메뉴가 있습니다. 모집인을 통해 중고차 대출을 알아볼 때는 이 메뉴로 등록 여부부터 조회해 두는 것이 순서입니다.

사려는 차 시세 먼저 확인하기

한도는 차량가격에 따라 달라지니 시세를 알면 조회된 한도가 충분한지 바로 판단됩니다. 시세를 본 뒤 KB캐피탈 쪽은 KB캐피탈 중고차대출 다이렉트 상품 화면에서 한도조회를 하면 됩니다.